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Warum Berufsunfähigkeitsversicherung – Wozu ist eine BU Versicherung nötig

Durch einen Unfall oder eine Erkrankung kann eine Berufsunfähigkeit auch schon zu Beginn des Berufslebens auftreten. Besteht über einen längeren Zeitraum eine Berufsunfähigkeit, ergibt sich daraus meistens eine prekäre finanzielle Situation, die zu der Vernichtung der bisher aufgebauten Existenz führt.

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Warum Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvolle Arbeitskraftabsicherung ist

Meistens erhalten betroffene Personen bei dem Eintritt einer Berufsunfähigkeit keine ausreichend hohe staatliche Rente. Der Arbeitsplatz geht durch die längere Krankheit verloren. Die Kosten für die Wohnung oder laufende Darlehen können nicht bezahlt werden. Es ist nicht mehr möglich, den gewohnten Lebensstandard zu halten. Einigen droht sogar die Obdachlosigkeit.

BU Statistik: Wie viele Menschen sind von einer Berufsunfähigkeit betroffen?

In Deutschland kann jeder vierte Arbeitnehmer aufgrund einer Erkrankung oder eines Unfalls seinen erlernten Beruf über einen längeren Zeitraum nicht mehr ausüben. In der Statistik führen bei den Ursachen Rückenprobleme, Krebs und psychische Erkrankungen. Wurde bereits eine Berufsunfähigkeitsversicherung abgeschlossen, bezahlt die Versicherung eine monatliche Berufsunfähigkeitsrente. Die Existenz ist weiter gesichert.

Von einer Berufsunfähigkeit kann jeder Mensch betroffen sein. Ungelernte Arbeitstätigkeiten, Bürotätigkeiten oder Lehr- und Forschungsarbeiten an einer Universität: die Art des Berufes ist nicht ausschlaggebend für den Eintritt einer Berufsunfähigkeit.

Dieser Punkt wird auch dadurch bestätigt, dass die Hauptursachen für eine Berufsunfähigkeit vor allem psychische Erkrankungen sind. Unfälle sind erst an den untersten Stellen der Ursachen-Statistik aufgelistet. Unterschieden zwischen den einzelnen Berufen bestehen nur in der Höhe des Einkommensverlustes.

Berufsunfähigkeitsversicherung Test

Besteht bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung eine Absicherung der betroffenen Personen durch den Staat?

Bei einem Geburtsdatum nach 1960 erfolgt keine staatliche Absicherung bei einer Berufsunfähigkeit. Sind auch noch nicht ausreichend aktive Arbeitszeiten vorhanden, wurden für die Altersvorsorge nur niedrige Beiträge einbezahlt. Eine Altersarmut ist nicht vermeidbar.

Der durch die Berufsunfähigkeit verursachte verringerte Lebensstandard verursacht auch in der Folgezeit, dass für die Versorgung im Alter kein Geld mehr zurückgelegt werden kann. Je länger die Berufsunfähigkeit andauert, umso größer wird dieses Problem.

Die gesetzliche Erwerbsminderungsrente

Der Staat bezahlt nur dann eine monatliche Rente, wenn gar keine Arbeitstätigkeit mehr ausgeübt werden kann. In diesem Fall kann der Betroffene eine Erwerbsminderungsrente beantragen. Diese liegt bei etwas über 700 Euro pro Monat und ist nicht ausreichend, um eine Existenz zu sichern.

Berufsunfähigkeitsversicherung nach Berufsgruppen. Warum alle von Einkommen abhängige verdiener eine BU Brauchen:

Der Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung ist die beste Möglichkeit, um den Lebensstandard bei einer Berufsunfähigkeit abzusichern. Kann der ursprüngliche Beruf zu mindestens 50 Prozent nicht mehr ausgeübt werden, ist die Versicherung zu der Zahlung einer monatlichen Rente verpflichtet. Die Höhe der Rente richtet sich nach den einbezahlten Beiträgen und der vereinbarten Versicherungsleistung.

Weshalb benötigen auch Angestellte mit Bürojob eine Absicherung gegen eine Berufsunfähigkeit?

Die Hauptursachen für eine Berufsunfähigkeit liegen vor allem im Bereich von psychischen Erkrankungen. Davon können Büroangestellte ebenso betroffen sein wie ungelernte Arbeiter in einer Fabrik oder auf dem Bau. Es kann immer jede Person plötzlich von einer Berufsunfähigkeit betroffen sein.

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung sollte immer mit einer möglichst langen Laufzeit abgeschlossen werden. Die monatlichen Beiträge für die Versicherung fallen dadurch geringer aus. Ideal ist es, wenn die Laufzeit der Berufsunfähigkeitsversicherung mit dem Erreichen des Pensionsalters übereinstimmt.

Bei einer zu kurz gewählten Laufzeit kann es ohne eine Verlängerungsgarantie zu Problemen kommen, da der Gesundheitszustand neuerlich überprüft wird.

Warum sich eine Berufsunfähigkeitsversicherung trotz hoher Kosten lohnt

Wenn die Summe des lebenslangen Einkommens während des Arbeitslebens berechnet wird, fällt auf, wie hoch die Gesamtsumme eigentlich ist. Viele Gegenstände wie Wohnungen oder Autos werden trotz des geringeren Wertes selbstverständlich versichert. Der Erhalt des eigenen Lebensstandards und die Existenz sollte eigentlich die Bezahlung der monatlichen Prämien wert sein.

Berufsunfähigkeitsversicherung Rechner
Die Berechnung zeigt, ab und bis wann sich eine Berufsunfähigkeitsversicherung rentiert oder nicht.

Wie kann die zur jeweiligen Lebenssituation passende Berufsunfähigkeitsversicherung gefunden werden?

Ein unabhängiger Makler kann eine anonyme Risikovoranfrage bei verschiedene Versicherungsunternehmen stellen. Dadurch wird geklärt, ob der Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung möglich ist und ob das Versicherungsunternehmen Risikoaufschläge verrechnet. Durch einen Vergleich ist es möglich, die günstigste Versicherung mit der am besten passenden Leistung zu finden.

Warum eine Berufsunfähigkeitsversicherung unbedingt abschließen?

Die Berufsunfähigkeitsversicherung gehört zu den wichtigen Versicherungen, da sie durch die Zahlung einer monatlichen Rente die Existenz sichert. Mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung kann der finanzielle und persönliche Absturz vermieden werden. Eigentlich benötigt jeder, der nicht über ein erworbenes oder ererbtes Vermögen verfügt und einer Arbeit nachgehen muss, für die Sicherung seines Lebensstandards und seiner Existenz eine Berufsunfähigkeitsversicherung.

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