Wie lange lohnt sich eine Berufsunfähigkeitsversicherung und ab wann nicht mehr?

• Ab 10 Jahren kann man eine BU abschließen. Ab diesem Alter lohnt sich eine Berufsunfähigkeitsversicherung
• Spätestens ab einem Alter von 56 Jahren lohnt sich eine Berufsunfähigkeitsversicherung nicht mehr
• Eine BU Versicherung lohnt sich für alle Einkommensabhängigen wie Selbstständige, Angestellte und Beamte. Genauso lohnt sich eine private Berufsunfähigkeitsversicherung für Kinder, und Jugendliche in der Ausbildung oder im Studium
• Ziel der Versicherung ist die Arbeitskraftabsicherung. Somit lohnt sich eine Berufsunfähigkeitsversicherung bis zum Renteneintrittsalter mit 63, 65 oder 67 Jahren
• Sehen Sie Rechenbeispiele für summierte Beitragszahlungen im Verhältnis zum Lebenseinkommen. Lohnt sich eine BU in frühen Jahren mit niedrigen Beiträgen und langer Laufzeit? Oder rentiert sich der spätere Abschluss mit höheren Beiträgen und kürzerer Laufzeit?

Verbraucherscchützer und Stiftung Warentest empfehlen die berufsunfähigkeitsversicherung als dringend notwendig. Berechnen und vergleichen Sie hier die Angebote und finden Sie die besten Berufsunfähigkeitsversicherungen für Ihren Bedarf

Die Frage „lohnt sich eine Berufsunfähigkeitsversicherung?“ beantwortet sich mit folgender Frage selbst: Was ist Ihnen Ihre finanzielle Existenzabsicherung wert? Warum sich eine BU Versicherung rentiert:

• Es trifft jeden Vierten: 25% der Berufstätigen werden im Laufe des Arbeitslebens berufsunfähig (Statistik Berufsunfähigkeit)
• gesetzliche Erwerbsunfähigkeitsrente durch Erwerbsminderungsrente (EU-Rente) ersetzt und reicht nicht. Verschärfte Voraussetzungen erschweren die Auszahlung
• früher Gehaltsausfall bedeutet keine Beiträge mehr in die Rentenkasse. Kleine Rente führt zu Altersarmut
• Verbraucherzentrale und Bund der Versicherten empfehlen die BU als unbedingt sinnvolle und notwendige Arbeitskraftabsicherung

Ab wann lohnt sich eine Berufsunfähigkeitsversicherung

Vorab die Antwort auf die Frage „ab wann lohnt sich eine Berufsunfähigkeitsversicherung?“: Je früher, desto besser. Doch so einfach ist das nicht. Zunächst Grundsätzliches zum Verständnis:

1. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist ein privater Versicherungsschutz gegen die finanziellen Folgen einer Berufsunfähigkeit. Entscheidend ist der zuletzt ausgeübte Beruf
2. Kinder haben noch keinen Beruf und sind (hoffentlich) nicht berufstätig. Also können Eltern für Ihre Kinder eigentlich keine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen. Es geht aber doch!
3. Erwerbsunfähigkeitsversicherungen geben mit der Nachversicherungsgarantie die Möglichkeit, zu einem späteren Zeitpunkt den Beruf anzugeben und die BU-Rente entsprechend des Einkommens anzupassen. Ohne erneute Gesundheitsprüfung!

Die meisten Versicherer bieten Kindern bereits ab dem 10. Lebensjahr eine Berufsunfähigkeitsversicherung an. Somit ist der frühestmögliche Zeitpunkt für den Berufsunfähigkeitsschutz mit 10 Jahren gegeben. Es lohnt sich, bereits ab diesem Zeitpunkt eine BU Versicherung abzuschließen.

• Berufsunfähigkeitsversicherung Kinder

Ab und bis zu welchem Alter lohnt sich eine Berufsunfähigkeitsversicherung

Wie oben beschrieben lohnt sich eine Berufsunfähigkeitsversicherung ab dem 10. Lebensjahr. Erst recht lohnt sich die BU für Schulkinder, Kinder in der Ausbildung / Lehre oder im Studium. Spätestens mit dem Berufseinstieg ist der Zeitpunkt für den privaten Berufsunfähigkeitsschutz gekommen.

Bis zu einem Alter von 56 Jahren kann eine Berufsunfähigkeitsversicherung abgeschlossen werden. Doch lohnt sie sich dann noch? Folgende Tabelle zeigt über das Verhältnis von summierten BU-Beiträgen mit verschiedenen Laufzeiten, ob und wieweit sich die BU Versicherung lohnt.

Bei welchem Alter und Laufzeit lohnt sich Berufsunfähigkeitsversicherung?

• In jungem Alter und bei bester Gesundheit ist die Berufsunfähigkeitsversicherung am günstigsten – trotz längerer Laufzeit
• Je länger Sie warten, desto höher steigen die monatlichen Beiträge
• Besser spät als nie! Trotz höherer Prämien lohnt sich die Berufsunfähigkeitsversicherung auch zu einem späteren Zeitpunkt
• Das Höchstalter für eine BU sind 55 Jahre. Danach können Sie keinen Vertrag abschließen. Dann lohnt sich eine BU Versicherung auch nicht mehr

Tipp: Warten Sie nicht zu lange! Bei chronischer Erkrankung verlangt die Versicherung hohe Risikoaufschläge oder lehnt Ihren Antrag ab. Sichern Sie sich frühzeitig ab!

Ab wann lohnt sich eine Berufsunfähigkeitsversicherung nicht mehr

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung lohnt sich nicht mehr, wenn Sie:

• älter als 55 Jahre sind
• bereits für den Rest Ihres Lebens finanziell ausgesorgt haben
• wenn Sie bereits unter einer chronischen Krankheit leiden, die als Grund für die Anerkennung der Berufsunfähigkeit ausgeschlossen wird
• wenn Sie einen hohen Risikozuschlag zahlen müssen, der Sie finanziell zu sehr einschränkt

Ihr BU Antrag wird abgelehnt oder ist aufgrund des Alters oder Vorerkrankungen zu teuer? Lohnt sich eine BU Versicherung überhaupt nicht mehr, haben Sie Alternativen zur Berufsunfähigkeitsversicherung:

1. Betriebliche Berufsunfähigkeitsversicherung
2. Erwerbsunfähigkeitsversicherung
3. Grundfähigkeitsversicherung
4. Dread Disease Versicherung
5. Existenzschutzversicherung
6. Kinderinvaliditätsversicherung

Für wen lohnt sich eine Berufsunfähigkeitsversicherung

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung lohnt sich für jeden abhängig Beschäftigten. Nicht unbedingt notwendig ist die BU Versicherung für all Jene, die bereits durch Immobilienbesitz, Geschäftsanteilen oder Barvermögen finanziell ausgesorgt haben.

Besonders wichtig ist die Berufsunfähigkeitsversicherung für:

• Berufseinsteiger, die noch keine Beiträge in die gesetzliche Rentenversicherung eingezahlt haben und somit keine bzw. kaum Ansprüche auf eine Regelaltersrente erworben haben
• Alleinverdienende mit / ohne Ehepartner und Kinder. Hier ist ein Verdienstausfall des Versorgers besonders existenziell
• bei laufenden Krediten und Schulden: wenn die Immobilie oder andere Kredite oder Darlehen noch nicht getilgt sind, kann der Wegfall des Gehalts die finanzielle Existenz kosten. Teilweise wird bei Hypothekendarlehen eine Berufsunfähigkeitsversicherung verlangt
• Hausfrau und alleinerziehende Mutter: Unfälle passieren meist in den eigenen vier Wänden und führen oft zu Berufs- oder Arbeitsunfähigkeit ( Berufsunfähigkeitsversicherung Hausfrau sinnvoll )

Lohnt sich eine Berufsunfähigkeitsversicherung bei Bürojob

Unter Bürojob verstehen sich alle Tätigkeiten in einem Büro (Office). Egal ob Büro in der Firma oder im Home-Office. Unwesentlich ist auch der erlernte Beruf oder der akademische Grad. Einen Bürojob macht die Sekretärin genauso wie der Ingenieur, der Programmierer, Architekt oder auch Anwalt und Notar.

• Braucht man eine Berufsunfähigkeitsversicherung
• warum Berufsunfähigkeitsversicherung

Auch bei der Arbeit im Büro lauern Gefahren für die Gesundheit. Seien es Erkrankungen oder Unfälle. Die Wahrscheinlichkeit, in einem Bürojob berufsunfähig zu werden, ist höher als allgemein vermutet wird. Folgende Gefahren lauern im Bürojob:

• zu langes Sitzen am Schreibtisch mit ungesunder Haltung führt zu Verspannungen bis hin zum Verschleiß der Gelenke
• dadurch Stauchung und Überbelastung der Wirbelsäule und Bandscheiben
• Blockaden im Bereich Schulter und Nacken
• depressive Verstimmung bei ungünstigen Lichtverhältnissen im Büro

Häufigste Gründe für Berufsunfähigkeit im Bürojob sind:

• Bandscheibenvorfall meist LWS, oft HWS und Wirbelsäulenverschleiß
• Arthrose der Gelenke (oft Spondylarthrose)

Zwar werden im Bürojob keine schweren körperlichen Arbeiten verrichtet. Das Risiko für Berufsunfähigkeit besteht trotzdem. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung lohnt sich im Bürojob definitiv. Zumal Angestellte in einem Bürojob von günstigeren Kosten profitieren.

Lohnt sich eine Berufsunfähigkeitsversicherung als Ingenieur

Ingenieure sind besonders gut bezahlte Fachkräfte. Das Lebenseinkommen eines Ingenieurs liegt weit über dem durchschnittlichen Einkommen in Deutschland. Folgende Ingenieurberufe gibt es:

• Maschinenbauingenieur
• Bauingenieur
• Elektroingenieur
• Entwicklungsingenieur
• Wirtschaftsingenieur
• Vertriebsingenieur

Ein Lohnausfall aufgrund von Berufsunfähigkeit hat hier deshalb besonders schwerwiegende Folgen. Deshalb lohnt sich eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Ingenieure in jedem Fall.

Als hochgradig akademisch ausgebildete Fachkräfte mit geringem Risikoprofil profitieren Ingenieure von günstigen Beiträgen für eine BU Police.

Ebenso zu den Spitzenverdienern in Deutschland gehören Ärzte, Zahnärzte und Tierärzte. Auch Sie weisen ein nicht unerhebliches Risiko berufsunfähig zu werden. Überdurchschnittlich hohes Einkommen bedeutet im Falle der Berufsunfähigkeit einen überdurchschnittlich hohen Einkommensverlust. Gerade für Ärzte lohnt sich eine Berufsunfähigkeitsversicherung in hohem Maße.

• Berufsunfähigkeitsversicherung Arzt

Lohnt sich eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Beamte Beamtenanwärter

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Beamte muss die echte Dienstunfähigkeitsklausel in den Versicherungsbedingungen enthalten. Dann spricht man von einer Dienstunfähigkeitsversicherung für Beamte oder Beamtenanwärter.

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Beamte lohnt sich und ist besonders wichtig für Referendare, Beamtenanwärter und Beamte auf Lebenszeit, die noch am Anfang Ihrer Beamtenlaufbahn stehen. Aus folgenden Gründen lohnt sich eine Dienstunfähigkeitsversicherung wirklich:

• Referendare Beamtenanwärter haben keinen Anspruch auf die Mindestversorgung, sofern noch keine Dienstzeit von mindestens 5 Jahren geleistet wurde
• Bei Versetzung in den vorzeitigen Ruhestand aufgrund von Dienstunfähigkeit besteht Anspruch auf Ruhegehalt erst nach 5 Dienstjahren – und auch dann in sehr bescheidener Höhe
• Bei vorzeitiger Pensionierung mindern sich die Pensionsansprüche
• Berufsunfähigkeitsversicherung Angestellte öffentlicher Dienst

Lohnt sich eine Berufsunfähigkeitsversicherung im Studium Ausbildung

Auch wenn im Studium der zukünftige Beruf nicht immer bereits feststeht: Studenten können sich schon im Studium mit einer BU Versicherung für den zukünftigen Beruf absichern. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Studenten lohnt sich aus folgenden Gründen:

• in jungen Jahren und guter Gesundheit sind die Prämien sehr günstig und bleiben es bis zum Vertragsende
• Nachversicherungsgarantie erlaubt nachträgliche Anpassung der Leistungen (BU-Rente) an die sich ändernden Lebensumstände (z.B. Heirat, Kinder, Wechsel in Beruf mit höherem Einkommen)
• finanzieller Ruin durch Berufsunfähigkeit bereits vor dem Berufseinstieg wird vermieden
• Berufsunfähigkeitsversicherung für Studenten

Wie lange lohnt sich eine Berufsunfähigkeitsversicherung

So lange wie Sie noch keine 30 Beitragsjahre in der gesetzlichen Rentenversicherung hinter sich haben, lohnt sich eine private Berufsunfähigkeitsversicherung. Die BU Versicherung sollte so lange gehen, bis Sie Ihr Renteneintrittsalter erreicht haben:

• für Geburtenjahrgänge vor 1964: Regelaltersrente ab 65 Jahren
• für Geburtenjahrgänge nach 1964: Regelaltersrente ab 67 Jahren
• Frührente ab 63 Jahren in beiden Fällen mit Abzügen

Daraus folgen diese Empfehlungen:

• Sind Sie vor 1964 geboren, sollte die Berufsunfähigkeitsversicherung eine Laufzeit bis zu Ihrem 65. Lebensjahr haben
• Sind Sie nach 1964 geboren, sollte die Berufsunfähigkeitsversicherung eine Laufzeit bis zu Ihrem 67. Lebensjahr haben

Bis zu welchem Alter lohnt sich eine Berufsunfähigkeitsversicherung

Viele Berufstätige fragen sich mit fortschreitendem Arbeitsjahren, bis zu welchem Alter sich eine Berufsunfähigkeitsversicherung auszahlt. Lohnt sich eine Berufsunfähigkeitsversicherung überhaupt noch mit:

• mit 60 Jahren: ab diesem Alter lohnt sich eine Berufsunfähigkeitsversicherung überhaupt nicht mehr und wird nicht angeboten
• mit 55 Jahren: Höchstalter für eine BU Versicherung. Für Gutverdiener kann Sie die Berufsunfähigkeitsversicherung noch rentieren
• mit 50 Jahren: zwar fallen deutlich höhere Kosten an, bei höherem Einkommen kann eine BU trotzdem lohnend sein
• mit 45 Jahren: selbst ab diesem Alter lohnt sich die Berufsunfähigkeitsversicherung in den meisten Fällen noch
• mit 40 Jahren: in diesem Alter rentiert sich eine BU Versicherung bei guter Gesundheit ohne Ausnahme

Weitere Informationen sowie Tipps und Beratung rund um den Berufsunfähigkeitsschutz:

• Berufsunfähigkeitsversicherung Tipps
• Wann zahlt die Berufsunfähigkeitsversicherung
• Welche sind die Besten Berufsunfähigkeitsversicherung Anbieter
• Berufsunfähigkeitszusatzversicherung
• Berufsunfähigkeitsversicherung mit Rente
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FAQ Lohnt sich eine BU