Berufsunfähigkeitsversicherung für Ingenieure sinnvoll? – Kosten & Vergleich

• Ingenieure sind hoch spezialisierte Fachkräfte mit überdurchschnittlich hohem Gehalt. Deshalb ist eine Arbeitskraftabsicherung über eine private Berufsunfähigkeitsversicherung für Ingenieure sinnvoll. Sie schützt vor den finanziellen Folgen einer Berufsunfähigkeit.
• Auch Ingenieure haben ein hohes Risiko im Laufe Ihres Berufslebens berufsunfähig zu werden. Die Statistik, wonach jeder Vierte Beschäftigte im Laufe der Karriere berufsunfähig wird, trifft auch auf Ingenieure zu.
• Die häufigsten Ursachen und Gründe für Berufsunfähigkeit bei Ingenieuren sind psychische Leiden oder körperliche Beschwerden in Folge von mentalem Druck, wie zum Beispiel Depression, Burnout, Herzinfarkt oder Schlaganfall.
• Über die gesetzliche Rentenkasse sind auch Ingenieure mit der knappen Erwerbsminderungsrente nur unzureichend abgesichert, die Voraussetzungen dafür sind zudem erschwert. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt bereits ab 50% Berufsunfähigkeit eine monatliche Berufsunfähigkeitsrente in vereinbarter Höhe.
• Die Kosten für eine BU Versicherung für Ingenieure variieren je nach Alter und Höhe der gewünschten Rente. Je früher eine BU abgeschlossen wird, desto günstiger sind die Beiträge.
• Führen Sie vor dem Abschluss einen Berufsunfähigkeitsversicherung Vergleich durch. So ermitteln Sie die besten Tarife und sparen Kosten. Hierzu hat auch die Stiftung Warentest einen unabhängigen Berufsunfähigkeitsversicherung Test für Ingenieure durchgeführt und die besten Angebote als Testsieger ausgezeichnet.

Berufsunfähigkeitsversicherung für Ingenieure sinnvoll oder nicht?

Ingenieure sind in der Arbeitswelt sehr begehrt. Ihr spezialisiertes Fachwissen ermöglicht gute Karrierechancen und dementsprechende Verdienstmöglichkeiten. Umso wichtiger ist es, im Fall einer Berufsunfähigkeit den Einkommensverlust mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung auszugleichen.

• Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll

Die Statistik, wonach 25 Prozent aller Erwerbstätigen im Laufe ihres Berufslebens dauerhaft arbeitsunfähig werden, trifft auch auf Ingenieure zu. Deshalb ist eine private Berufsunfähigkeitsversicherung für Ingenieure sinnvoll und unbedingt empfehlenswert.

Ingenieur: Beruf mit hohem Risiko für Berufsunfähigkeit

Als Ingenieur kannst Du selbstständig oder bei einem Unternehmen angestellt arbeiten. Nur selten sind Ingenieure als Staatsbedienstete beschäftigt. In jedem Fall besteht ein hoher Leistungsdruck, der sich auf Dein psychisches Befinden negativ auswirken kann.

Psychische Ursachen für eine Berufsunfähigkeit

Der starke Leistungsdruck verursacht ständigen Stress, der in einem klassischen Burnout-Syndrom münden kann. Die notwendige Schichtarbeit verhindert eine regelmäßige Erholung und Freizeitgestaltung. Die unregelmäßigen Arbeitszeiten lassen einen geregelten Schlafrhythmus nicht zu. Depressionen durch die familiäre Belastung sind keine Seltenheit.

• Berufsgruppen mit Risiko für Berufsunfähigkeit
• Berufsunfähigkeit Statistik

Körperliche Ursachen für eine Berufsunfähigkeit

Auch als Ingenieur kannst Du von einem Herzinfarkt oder Schlaganfall betroffen sein. Auch Krebserkrankungen treten in der heutigen Zeit immer häufiger auf.
Bei einem Freizeitunfall kann eine schwere Verletzung wie zum Beispiel eine Querschnittlähmung auftreten. Eine zeitweise oder dauerhafte Berufsunfähigkeit ist die Folge.

Kosten Berufsunfähigkeitsversicherung für Ingenieure Vergleich

Grundsätzlich hängen die Kosten für eine BU Versicherung auch für Ingenieure von folgenden Faktoren ab:

• Alter Zum Zeitpunkt der Antragstellung
• Gesundheitszustand vor Abschluss der Versicherung
• Höhe der gewünschten Berufsunfähigkeitsrente
• weitere Infos zum Berechnen der BU Kosten auf: Berufsunfähigkeitsversicherung Kosten

Allerdings bestehen laut einem vergleich der Stiftung Warentest deutliche Unterschiede in den Preisen je nach Anbieter und Tarif. Hier lohnt sich ein BU Vergleich laut den Experten von Finanztest. Für einen umfassenden Vergleich können Sie unseren Online Berufsunfähigkeitsversicherung Rechner nutzen oder Sie fordern hier einen Tarifvergleich samt kostenloser Beratung an:

Arbeitskraftabsicherung für Ingenieure als Ergänzung zur gesetzlichen Berufsunfähigkeitsrente

Kann schon am Anfang der Berufslaufbahn ein hohes Einkommen erzielt werden, wird meistens schnell in ein Eigenheim und die Gründung einer Familie investiert. Nicht immer ist für den Hausbau das notwendige Kapitel verfügbar. In diesem Fall muss ein Kredit aufgenommen werden, der das monatliche Haushaltsbudget belastet.

• Berufsunfähigkeitsversicherung mit Rente
• Berufsunfähigkeitsversicherung mit Beitragsrückgewähr

Eventuell ist auch nur ein Einkommen vorhanden, da noch kleine Kinder zu versorgen sind. Besteht im Fall einer Berufsunfähigkeit keine Berufsunfähigkeitsversicherung, ist die Existenz der gesamten Familie bedroht. Es droht der Verlust des Zuhauses.

Leistungen der gesetzlichen Rentenkassen für Ingenieure

Haben Sie mindestens fünf Jahre lang in die gesetzliche Rentenversicherung einbezahlt, besteht eventuell ein Anspruch auf eine Erwerbsminderungsrente. Die Rente wird nur dann ausbezahlt, wenn überhaupt kein Beruf mehr ausgeübt werden kann.

Ist es für Dich möglich, in einem schlechter bezahlten Job zu arbeiten, besteht kein Anspruch auf eine Erwerbsminderungsrente. Wenn noch drei Stunden am Tag gearbeitet werden kann, verringert sich der Betrag der Erwerbsminderungsrente, unabhängig davon, ob ein derartiger Job am Arbeitsmarkt vorhanden ist.

Wie hoch ist die durchschnittliche Erwerbsminderungsrente für Ingenieure?

Die Erwerbsminderungsrente beträgt monatlich kaum mehr als 800 Euro. Dabei handelt es sich allerdings um einen Bruttobetrag. Gesetzlich vorgeschriebene Sozialabgaben verringern den Betrag noch weiter. Bei einer Teil-Erwerbsminderung ist die monatliche Rentenzahlung noch geringer.

1. Bieten berufsständische Versorgungswerke eine bessere Absicherung? Ingenieure sind Pflichtmitglieder in Kammern oder Versorgungswerken. Die Versorgungswerke der Ingenieurkammer können die gesetzliche Rentenversicherung vollständig oder auch nur teilweise übernehmen. Das Kammermitglied kann sich durch eine Teilnahme an den Versorgungswerken von der Pflichtmitgliedschaft in der gesetzlichen Rentenkasse befreien lassen.
2. Wann wird eine Rente über die Versorgungswerke der Kammer ausbezahlt? Um eine Rente von den Versorgungswerken zu erhalten, muss eine Berufsunfähigkeit von 100 Prozent vorliegen. Besteht ein Betrieb, darf dieser nicht weiter geleitet werden. Du musst den Nachweis erbringen, dass das Unternehmen vollständig aufgegeben wurde
3. Wie hoch ist eine Rente, die von den Versorgungswerken der Kammer ausbezahlt wird? Die durchschnittlichen ausbezahlten Renten betragen ungefähr 2000 Euro. Verglichen mit dem vorherigen hohen Einkommen besteht eine große Lücke.

Zusätzlich wird von den Versorgungswerken verlangt, dass bestimmte Untersuchungen und Behandlungen durchgeführt werden müssen. Die Berufsunfähigkeitsrente wird von der Kammer erst dann ausbezahlt, wenn alle Behandlungsversuche keinen Erfolg gebracht haben.

Die Leistungen der Versorgungswerke sind nur eine Basis

Da es sehr schwierig ist, eine Leistung über die Versorgungswerke der Kammer zu erhalten, sollte diese Form der Rente nur die Basis für eine notwendige Versorgung bilden. Eine zusätzliche Abdeckung der bestehenden Einkommenslücke durch eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist unbedingt erforderlich.

Worauf sollte bei dem Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung für Ingenieure geachtet werden?

• Die monatliche Berufsunfähigkeitsrente sollte bereits ausbezahlt werden, wenn der Arzt in einem Attest bestätigt, dass für einen Zeitraum von mindestens sechs Monaten eine Ausübung des Berufs nicht möglich ist.
• Sämtliche Leistungen sollten immer auch rückwirkend und nicht erst ab der positiven Entscheidung durch das Versicherungsunternehmen erbracht werden.
  Bei der Berufsunfähigkeitsversicherung sollte immer die Möglichkeit bestehen, die Versicherungssumme durch eine Nachversicherungsgarantie an den aktuellen Verdienst anzupassen. Neuerliche Gesundheitsfragen sollten bei der Anpassung nicht ausgefüllt werden müssen. Die Nachversicherungsgarantie ermöglicht allerdings nur eine Erhöhung der Berufsunfähigkeitsrente auf 2500 Euro.
• Durch einen dynamischen Vertrag ( Berufsunfähigkeitsversicherung Dynamik ) werden Prämie und Rente an die Inflation angepasst. Die Berufsunfähigkeitsrente verliert dadurch nicht laufend an Kaufkraft.
  Achte darauf, dass in dem Versicherungsvertrag keine abstrakten Verweisungen ( abstrakte Verweisung ) angeführt sind. In diesem Fall können die Versicherung verlangen, dass ein anderer Beruf ausgeübt werden muss.
• Ratgeber und Tipps: Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen

Wie hoch sollte die Absicherung bei einer Berufsunfähigkeitsrente sein?

Die Höhe einer Berufsunfähigkeitspension sollte mindestens 80 Prozent des ursprünglichen Nettogehalts betragen. Dadurch kann der gewohnte Lebensstandard weiter beibehalten werden. Existieren bereits substanzielle Ersparnisse in Geldform oder als Eigenheim, kann die BU-Rente geringer betragen.