Berufsunfähigkeitsversicherung für Hausfrau sinnvoll? Beruf Mutter & Elternzeit

• Hausfrau bzw. Hausmann ist kein gesetzlich anerkannter Beruf. Trotzdem ist die Arbeit der Hausfrau nicht nur bei verheirateten Paaren mit Kindern unerlässlich. Da die Tätigkeit im Haushalt mit besonderen Gefahren für Unfälle und Verletzungen einhergeht, ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Hausfrauen sinnvoll
• Die private Berufsunfähigkeitsrente schützt Hausfrauen und Familien vor den Folgen der Berufsunfähigkeit bzw. Erwerbsminderung. Da Hausfrauen bzw. Hausmänner keiner versicherungspflichtigen Beschäftigung nachgehen, haben sie nichts oder nur zu wenig aus der gesetzlichen Rentenversicherung zu erwarten.
• Auch Hausfrauen können eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen und sich gegen Berufsunfähigkeit versichern. Wichtig in der BU-Police ist die Hausfrauenklausel und weitere Versicherungsbedingungen. Wir zeigen, wie Sie als Hausfrau und Mutter die beste BU-Versicherung im Vergleich finden
• Wieviel Rente bekommt eine Hausfrau und Mutter aus der gesetzlichen Rentenversicherung? Mit Hilfe der Entgeltpunkte und Rentenfaktoren haben wir berechnet, wieviel Sie als Hausfrau bei Berufsunfähigkeit (teilweise oder volle Erwerbsminderung) vom Staat ausgezahlt bekommen.

Kosten BU-Versicherung für Hausfrau im Vergleich

Die Berufsunfähigkeitsversicherung mit der Hausfrau-Klausel ist an die private Erwerbsunfähigkeitsversicherung angelehnt. Da die Arbeit als Hausfrau / Hausmann nicht mit einem Einkommen / Gehalt entgolten wird, ist die Höhe der Berufsunfähigkeitsrente in der Versicherung auf meist 1.500 Euro pro Monat begrenzt.

Da bei teilweiser oder voller Erwerbsminderung bzw. Erwerbsunfähigkeit ( siehe Erwerbsunfähigkeitsrente ) Hausfrauen keine bis kaum gesetzliche Rente zusteht, ist diese Art der Absicherung sinnvoll und günstig. Hiervon hängen die Kosten der BUV für Hausfrauen ab:

• Alter zum Zeitpunkt des Vertragsabschlusses
• Gesundheitszustand
• Höhe der gewünschten monatlichen Berufsunfähigkeitsrente
• Laufzeit der BU

BU für Hausfrau ohne Einkommen

Geht eine Hausfrau einer zusätzlichen bezahlten Beschäftigung nach, kann eine Eingruppierung in die betreffende Berufsgruppe bzw. Risikoklasse erfolgen. Je nach ausgeübtem Beruf erfolgt die Einstufung in eine der Risikogruppen. Ist die Tätigkeit als Hausfrau die einzige Beschäftigung, muss die Klausel für Hausfrauen in der BU Versicherung gewählt werden. Mehr dazu auf Berufsunfähigkeitsversicherung Berufsgruppen

Laut Statistik passieren die meisten Unfälle mit Verletzungsfolge im Haushalt. Mindestens 25% der Beschäftigten werden im Laufe der Arbeitslebens berufsunfähig. Überdurchschnittlich häufig sind Hausfrauen bei Haushaltsarbeiten betroffen.

Ist Hausfrau ein anerkannter Beruf?

Berufsunfähigkeitsversicherung für Hausfrau sinnvoll

Die Tätigkeit der Hausfrau ist per Definition kein anerkannter Beruf. Für diese Art der Arbeit ist weder eine Ausbildung nötig noch wird die Tätigkeit sozialversicherungspflichtig entlohnt. Eine Hausfrau bezieht kein Gehalt und zahlt keine Beiträge in die gesetzliche Rentenversicherung.

Daher stehen ihr keine gesetzliche Rente oder eine nur geringe Zahlung vom Staat zu. Deshalb ist ein privater Berufsunfähigkeitsschutz für die Hausfrau und Mutter sinnvoll und wichtig.

Wieviel Rente bekomme ich als Hausfrau und Mutter?

Wieviel eine Hausfrau und Mutter an gesetzlicher Rente bekommt, hängt von den gesammelten Entgeltpunkten in der Deutschen Rentenversicherung ab. Ist die Hausfrau gleichzeitig Mutter bzw. der Hausmann gleichzeitig Vater, gelten für die Regelaltersrente folgende Regelungen bei der Anrechnung der Entgeltpunkte:

• für jedes vor 1992 geborene Kind 2 Entgeltpunkte
• für jedes nach 1992 geborene Kind 3 Entgeltpunkte
• Entgeltpunkte Durchschnitteinkommen 2020: 1 Entgeltpunkt pro 40.551 Euro Bruttogehalt im Jahr
• Für die Berechnung der gesetzlichen Altersrente oder die teilweise / volle Erwerbsminderungsrente bei Hausfrauen und Mütter werden Entgeltpunkte, Rentenfaktor, Rentenwert und Zugangsfaktor herangezogen (Formel und Berechnung siehe unten)

Erwerbsunfähigkeitsrente Erwerbminderungsrente Mutter und Hausfrau

Als Hausfrau oder Hausmann ohne Kind fallen die Entgeltpunkte weg, heißt, noch weniger Geld vom Staat bzw. aus der Rentenversicherung. Die gesetzliche Erwerbsminderungsrente wird nur gezahlt, wenn die Arbeitskraft pro Tag für weniger als 6 Studenten (teilweise Erwerbsminderung) oder weniger als 3 Stunden (volle Erwerbsminderung) reicht.

Damit gewinnt eine private Absicherung gegen Berufsunfähigkeit zusätzlich an Bedeutung. Es ist sinnvoll und wichtig, bereits frühzeitig eine private Berufsunfähigkeitsversicherung abzuschließen. Alternative kann für Hausfrauen und Hausmänner auch die günstigere Erwerbsunfähigkeitsversicherung abgeschlossen werden.

Die Erwerbsunfähigkeitsversicherung zahlt eine Erwerbsminderungsrente, wenn die Voraussetzungen für die gesetzliche Erwerbsminderung wie oben erfüllt sind. Dieser Berufsunfähigkeitsschutz enthält statt der BU-Klausel eine EU-Klausel. Die Höhe der privaten Erwerbsminderungsrente ist bei den meisten Anbietern auf 1500 Euro pro Monat beschränkt.

• Berufsunfähigkeitsversicherung Kosten

Bruttoeinkommen pro Jahr für 1 Entgeltpunkt der gesetzlichen Rente

Rentenfaktor = Art der gesetzlichen Rente:

• Altersrente = Rentenfaktor 1
• teilweise Erwerbsminderungsrente = Rentenfaktor 0,5
• volle Erwerbsminderungsrente = Rentenfaktor 1,0
• kleine Witwenrente = Rentenfaktor 0,25
• große Witwenrente = Rentenfaktor 0,55

„Zeiten, in denen Sie Ihre Kinder erzogen oder Angehörige gepflegt haben, werden so berücksichtigt, als hätten Sie in diesem Zeitraum einen „hypothetische“ Verdienst gehabt, der sich voll oder anteilig nach dem jeweiligen Durchschnittsverdienst richtet.“ ( Deutsche Rentenversicherung )

Abgrenzung Hausfrau zu Berufsgruppe Haushaltshilfe und Butler

Nicht zu verwechseln ist die Tätigkeit der Hausfrau mit der einer Haushaltshilfe oder Butler. Die Tätigkeiten eines Butler sind als Beruf anerkannt. So muss ein Butler, auch Diener genannt, eine mehrjährige Ausbildung durchlaufen. Er befindet sich in einer festen, also sozialversicherungspflichtigen oder selbstständigen Anstellung und erhält für seine Arbeit ein Lohn / Gehalt.

Auch Männer bzw. Väter können als Hausmann den Haushalt und die Kinderbetreuung zu übernehmen.

Welche Arbeit verrichten Hausfrauen Hausmänner?

Ein Hausmann oder eine Hausfrau ist innerhalb einer Familie mit Kindern immer auch Vater oder Mutter. Neben der Betreuung und Versorgung der Kinder fallen die typischen Arbeiten im Haushalt an.

• Putzen und Staubsaugen
• Wäsche waschen und Kleider bügeln
• Einkaufen von Haushaltswaren und Lebensmitteln
• Kochen und Backen
• Geschirrspülen
• Aufräumen und Ordnung halten
• Müll entsorgen

FAQ Berufsunfähigkeitsversicherung Hausfrau