Berufs­unfähigkeits­versicherung Test Vergleich > Anbieter Berufsunfähigkeitsversicherung Tarife & Leistungen im Vergleich

Anbieter Berufsunfähigkeitsversicherung Tarife & Leistungen im Vergleich

  • In Deutschland gibt es (Stand 2023)  mehr als 50 Anbieter für die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU), siehe Liste und Überblick unten.
  • Nur wenige Anbieter der Berufsunfähigkeitsversicherung für Beamte mit „echter Dienstunfähigkeitsklausel“ am Markt. Hier die Liste der Dienstunfähigkeitsversicherung Anbieter
  • Zusätzliche Angebote zur Arbeitskraftabsicherung: Grundfähigkeitsversicherung, Dread Disease (schwere Krankheiten Versicherung), Kinderinvaliditätsversicherung, private Erwerbsunfähigkeitsversicherung
  • Welcher Anbieter mit Besonderheiten im Angebot: BU ohne Gesundheitsfragen, BUV mit Beitragsrückerstattung, BU mit Rentenversicherung
  • Welche sind die besten BUV Anbieter im Vergleich der Stiftung Warentest? Welche Versicherungsunternehmen haben das beste BU Rating im Ranking? Welche sind die größten Versicherungen in Deutschland?
Berufsunfähigkeitsversicherung Rechner

Liste Berufsunfähigkeitsversicherung Anbieter Deutschland

In Deutschland gibt es aktuell mehr als 50 Versicherer, die eine Berufsunfähigkeitsversicherung anbieten. Jede Versicherung bietet gleich mehrere Tarife mit unterschiedlichen Leistungen an.

  • Für Studenten, Auszubildende und Schüler (Kinder) und Berufsanfänger werden Starter BU-Tarife angeboten
  • Für Beamtenanwärter und Beamte wird die Dienstunfähigkeitsversicherung oder die Berufsunfähigkeitsversicherung mit echter Dienstunfähigkeitsklausel angeboten (Anbieter Liste unten)
  • Angestellte haben die Möglichkeit, eine betriebliche Berufsunfähigkeitsversicherung über ihren Arbeitgeber abzuschließen. Hier überwiegen jedoch die Nachteile. Einziger Vorteil der betrieblichen BU-Versicherung: Antrag ohne Gesundheitsprüfung (vereinfachte Gesundheitsfragen). Anbieter sind unter anderen die MetallRente und die KlinikRente
  • Freiberufler können/müssen sich über ihre berufsständischen Versorgungswerke absichern. Eine zusätzliche private BU-Versicherung wird jedoch empfohlen

Bester Berufsunfähigkeitsversicherung Anbieter Vergleich

BU Anbieter

Liste aller Berufsunfähigkeitsversicherung Anbieter Vergleich

Bei über 50 BU Anbietern mit jeweils mehreren Tarifen ist es nicht einfach, den Überblick zu behalten. Ein Preis-Leistungs-Vergleich ist jedoch ein Vorteil. Die Unterschiede in Kosten und Leistung sind teils erheblich!

Zwischen den besten Angeboten und den teuersten Anbietern liegen bis zu einigen hundert Euro an Beitragsunterschiede pro Jahr.

Neben der Stiftung Warentest widmen sich viele weitere Tester und Rating-Agenturen dem Anbieter Vergleich. Die besten Anbieter und Tarife aus dem Berufsunfähigkeitsversicherung Vergleich finden Sie hier:

Neben der der Kosten und den wählbaren Höhe der Berufsunfähigkeitsrente, sind die BU Klauseln in den Vertragsbedingungen entscheidend für den Leistungsumfang.

Anbieter Dienstunfähigkeitsversicherung „echte Dienstunfähigkeitsklausel“

  • AXA
  • BBV ( Bayerische Beamtenversicherung )
  • Condor
  • Die Bayerische ( Bayerische Beamtenkasse )
  • Debeka ( Deutsche Beamtenkasse )
  • DBV ( Deutsche Beamtenversicherung )
  • ERGO
  • Münchener Verein
  • Nürnberger Beamten Versicherungen
  • Signal Iduna
  • Universa
  • Württembergische
  • WWK
  • Die besten Anbieter und Tarife im Test: Dienstunfähigkeitsversicherung Vergleich der Testsieger

Oben genannte Versicherer gehören zu den besten Anbietern der Dienstunfähigkeitsversicherung für Beamte.

Nur eine Berufsunfähigkeitsversicherung, die eine echte Dienstunfähigkeitsklausel anbietet, wird zu einer Dienstunfähigkeitsversicherung für Beamte. Unterschiede gibt es in den Tarifen der DU Anbieter. Deshalb ist der Vergleich empfehlenswert. Berechnen Sie hier die Kosten online im DU Rechner und fordern Sie einen kostenlosen Vergleich an:

Die BU-Klausel (Berufsunfähigkeit) oder AU-Klausel (Arbeitsunfähigkeit) sichert Beamte nicht gegen die Folgen einer Dienstunfähigkeit ab. Deshalb sollten Sie unbedingt auf die DU-Klausel im Vertrag achten, wenn Sie eine Versicherung abschließen.

Anbieter Berufsunfähigkeitsversicherung ohne Gesundheitsprüfung

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ohne Gesundheitsfragen wird nicht angeboten. Es gibt jedoch Versicherer, die lediglich vereinfachte Fragen in der Gesundheitsprüfung verlangen. Bei diesen Tarifen handelt es sich meist um eine Erwerbsunfähigkeitsversicherung mit limitierter BU-Rente bzw. Erwerbsunfähigkeitsrente.

  • falsche oder fehlende Angaben zum tatsächlichen Gesundheitszustand können zur Leistungsverweigerung führen!
  • für lange zurückliegende Erkrankungen gibt es eine Verjährungsfrist
  • Eine Risikovoranfrage beim BU Anbieter schafft Klarheit
  • Anbieter für die betriebliche Berufsunfähigkeitsversicherung verzichten Dank der Obliegenheitserklärung auf die Gesundheitsfragen.

Anbieter Berufsunfähigkeitsversicherung mit Beitragsrückgewähr

Die Variante der Berufsunfähigkeitsversicherung mit Beitragsrückgewähr erfreut sich zunehmender Beliebtheit. Die Zahl der Anbieter für solche Tarife steigt entsprechend. „Wenn ich nicht berufsunfähig werde, werden mir alle Beiträge zurück gezahlt“

Wenn BU-Versicherer gut wirtschaften, zahlen sie ihren Kunden eine Überschussbeteiligung. Diese wird meist verwendet, um den Netto-Beitrag günstig zu halten.

Bei dieser BU-Variante werden die erzielten Überschüsse der Versicherer in einem separaten Vertrag angelegt. In der Regel in ein Geldanlageprodukt wie Sparplan oder eine Altersvorsorge. Am Ende der Laufzeit werden die angesammelten Überschüsse ausgezahlt.

Diese Überschüsse können der Summe der kompletten Beiträge oder mehr entsprechen, müssen es aber nicht. Deshalb wird diese Form der Arbeitskraftabsicherung „BU mit Beitragsrückgewähr“ bezeichnet.

Anbieter Biometrie Versicherung Biometrische Risiken

Menschen mit bereits bestehenden Erkrankungen werden von den Anbietern der Berufsunfähigkeitsversicherung in eine hohe Risikogruppe eingeordnet. Das führt zu übermäßig hohen Beiträgen oder gar zur Ablehnung des Antrags.

Wer aus diesem Grund keine BU-Versicherung abschließen kann, erhält mit weiteren Biometrie-Versicherungen Alternativen zur Berufsunfähigkeitsversicherung. Diese Alternativen stellen zwar keine optimale Absicherung der Arbeitskraft dar, sind jedoch wie die Stiftung Warentest und die Verbraucherzentrale empfehlen „besser als nichts“.

Bei diesen Formen der Arbeitskraftabsicherung handelt es sich um sogenannte Multi-Risk-Versicherungen oder Existenzschutzversicherung. Mehr Informationen zu den einzelnen Versicherungsarten sowie die Anbieter finden Sie wie folgt:

FAQ Berufsunfähigkeitsversicherung Anbieter

Antworten und Empfehlungen zu den häufig gestellten Fragen rund um die Anbieter der BU-Versicherung.

Welcher Berufsunfähigkeitsversicherung Anbieter ist der Beste?

Den besten BU Anbieter gibt es nicht. Je nach Berufsgruppe, Höhe der Berufsunfähigkeitsrente und dem Gesundheitszustand kommen verschiedene Anbieter und Tarife als die besten in Frage. Stiftung Warentest macht hierzu einen Vergleich und kürt die Testsieger

Wieviele Anbieter der Berufsunfähigkeitsversicherung gibt es in Deutschland?

In Deutschland gibt es mehr als 50 Anbieter für die BU-Versicherung. Lediglich knapp 20 Anbieter bieten die Berufsunfähigkeitsversicherung mit echter Dienstunfähigkeitsversicherung für Beamte an. Jeder Anbieter hat verschiedene Tarife im Portfolio

Welcher Anbieter Berufsunfähigkeitsversicherung mit Dienstunfähigkeitsklausel?

Neben der Debeka und der DBV gibt es weitere Anbieter der BU mit Dienstunfähigkeitsklausel. Z.B. können Beamte und Beamtenanwärter eine Dienstunfähigkeitsversicherung bei der Nürnberger, Münchener verein, Die Bayerische, AXA, Universa, Signal Iduna abschließen

Welche Anbieter gibt es für BU Alternativen?

Als Alternative zur Berufsunfähigkeitsversicherung kommen folgende Biometrie Versicherungen bzw. Arbeitskraftabsicherung in Frage: Grundfähigkeitsversicherung, Dread Disease Versicherung, Kinderinvaliditätsversicherung, Existenzschutzversicherung. Die Anbieter entnehmen Sie der Liste oben

Kann man den Berufsunfähigkeitsversicherung Anbieter wechseln?

Ja, es ist möglich, eine bestehende Berufsunfähigkeitsversicherung fristgerecht zu kündigen um zu einem anderen BU Anbieter zu wechseln. Zu beachten ist, dass für den neuen Vertrag eine neue Einstufung in die Risikogruppe erfolgt und eine erneute Gesundheitsprüfung nötig wird. Nur unter bestimmten Bedingungen ist es sinnvoll, den Anbieter der Berufsunfähigkeitsversicherung zu wechseln. Tipp: mit einer Nachversicherungsgarantie kann die BU auch später in vielen Punkten angepasst werden

⇑