Nürnberger BU-Versicherung mit neuer Beitragsberechnung
Nürnberger verzichtet auf abstrakte Verweisung in der BU
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Mit einer neuen Kalkulation will die Nürnberger Lebensversicherung ihr Angebot für die Berufsunfähigkeitsversicherung auf ein verändertes Fundament stellen. Die Versicherungsbedingungen und Klauseln wurden bei mehreren Leistungen angepasst.
Nürnberger BU-Versicherung verbessert Leistungen und Beitragsberechnung
Auch die Berechnung der BU-Tarife und die Differenzierung der Berufsgruppen wurden einer sorgfältigen Prüfung unterzogen. Auf die abstrakte Verweisung wird die Gesellschaft in Zukunft verzichten.
Das könnte eine Reaktion durch den wachsenden Druck der Wettbewerber für die selbständige Berufsunfähigkeitsversicherung sein.
Nachholbedarf bei der AU-Klausel und der BU-Rente
In einem wichtigen Detail dürfen Versicherte in Zukunft bessere Leistungen erwarten. Bei der Arbeitsunfähigkeitsklausel (AU) wurde bisher eine BU-Rente gezahlt, wenn nur eine Krankschreibung vorlag. Die Leistung war der Höhe nach auf 30 Prozent der Berufsunfähigkeitsrente festgelegt. Das ist zwar eine Einschränkung, die durchaus als bedarfsgerecht zu bewerten ist, weil der gesetzlich versicherte Angestellte dadurch keine große Versorgungslücke hat. Doch die Nürnberger Berufsunfähigkeitsversicherung war damit allein auf dem Markt.
Privat Versicherte mussten dagegen bei einer höheren Zahlung damit rechnen, Probleme mit der Krankentagegeldversicherung zu erhalten. Aber offenbar war der Druck der Märkte stärker als eine am Kundenbedarf ausgerichtete Lösung. Nun leistet die Nürnberger bei ihrer Premium-BU auch bei einer Arbeitsunfähigkeit die volle versicherte Rente.
Nürnberger Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt bei Arbeitsunfähigkeit
Die überarbeitete AU-Klausel sichert der Nürnberger noch immer die Zugehörigkeit zum auserwählten Kreis der Versicherer, die nach einer Arbeitsunfähigkeit von sechs Monaten schon bei der Vorlage eines Nachweises vom Arzt zahlen und die auf die zeitgleiche Beantragung der Rente wegen Berufsunfähigkeit verzichten.
Die Krankschreibung muss von einem nach den deutschen Vorgaben zugelassenen Arzt erstellt sein. Mindestens eine Arbeitsunfähigkeitsbescheinigung muss von einem Facharzt ausgestellt sein, die Diagnose muss darin aufgeführt sein. So kann der Versicherer Leistungsausschlüsse umfassend prüfen. Die Dauer der Leistung ist auf 18 Monate festgeschrieben.
Verbesserungen bei Pflegebedürftigkeit
Eine Arbeitsunfähigkeit ist schon nach der Definition nur von vorübergehender Dauer. Die Pflegebedürftigkeit ist dagegen meist dauerhaft. Deshalb leistet die Premium-BU bei Pflegebedürftigkeit ein Leben lang. Gezahlt wird bei dem Verlust von mindestens zwei Alltagstätigkeiten oder mit der Feststellung der Pflegestufe 1. Die Feststellung der Pflegebedürftigkeit obliegt dem Medizinischen Dienst der Krankenkasse.
Optimierungen bei den Leistungsauslösern in der BU-Versicherung
Außer der Pflegebedürftigkeit und der Arbeitsunfähigkeit wurden noch weitere Leistungsauslöser benannt. Die Nürnberger Premium-BU sieht eine Infektionsklausel vor, wenn ein behördliches Arbeitsverbot besteht. Die Behörde müsste den Verdienstausfall kompensieren, deshalb ist ein Bedarf nicht sofort feststellbar.
Trotzdem ist auch hier der Markt wegweisend, denn die BU-Klausel wird von vielen Anbietern als Vorteil gesehen. Eine vollständige Erwerbsminderung wird in den meisten Versicherungsbedingungen nicht als Leistungsauslöser betrachtet. Die Nürnberger zahlt dagegen in den letzten 15 Jahren der Vertragslaufzeit, sofern der Versicherte eine unbefristete Rente wegen voller Erwerbsminderung erhält.
Nürnberger Berufsunfähigkeitsversicherung mit neuen Risikoklassen und Beitragsberechnung
Sehr auffallend ist die neue Form der Prämienkalkulation. Einerseits will man damit einem gesellschaftlichen Wandel Rechnung tragen, andererseits soll die zunehmende Differenzierung der Berufsgruppen eingedämmt werden. Das Berufsbild und das BU-Risiko sind heute nicht mehr ausschließlich durch die Berufsbezeichnung erkennbar. Deshalb erfragt der Versicherer zusätzliche Informationen zu den realistischen Arbeitsbedingungen.
Die Nürnberger führt nun zehn Risikogruppen, insgesamt scheint die Verteilung der Risiken homogener und fairer zu sein als bei anderen Wettbewerbern. Zusammenfassend ist die neue Berufsunfähigkeitsversicherung der Nürnberger eine interessante Alternative, die besonders durch die Differenzierung der Berufsgruppen positiv auffällt.
